La estafa de los 50.000 dólares: la FTC, la CIA y Amazon opinan sobre Charlotte Cowles de la revista NY Magazine

Cuando el columnista de asesoramiento financiero de la revista New York publicó un artículo que se volvió viral el jueves sobre la víctima de una estafa de 50.000 dólares, mi corazón dio un vuelco.

Mi planificador financiero había ido a prisión hace años, lo cual había cubierto en algunos artículos. Casi todos somos vulnerables a las estafas, al menos algunas veces. ¿Qué hubiera hecho si alguien me hubiera llamado e insistido en que mis hijos, en particular, estaban en grave peligro?

La escritora Charlotte Cowles, que una vez escribió una columna semanal de negocios en el New York Times, describió a los estafadores contando una historia fantástica: Primero, se hicieron pasar por Amazon y le dijeron que había sido víctima de robo de identidad. Luego, un ladrón se la pasó a alguien que se hizo pasar por un investigador de la Comisión Federal de Comercio, quien le dijo que nueve vehículos, cuatro propiedades y 22 cuentas bancarias estaban registradas a su nombre. Finalmente, un supuesto “investigador jefe” de la Agencia Central de Inteligencia la convenció de retirar dinero de su banco y entregárselo para que lo guardara mientras su marido y su hijo observaban.

Pero, ¿qué harían esas entidades si pensaran que algunos de nosotros lo somos? De hecho ¿Víctima de algún tipo de fraude de identidad? ¿Qué nos dirían, exigirían y dirían que hiciéramos?

Los llamé a todos y les pregunté. Esto es lo que dijeron.

La historia de la Sra. Cowles comienza con una llamada en octubre, supuestamente de Amazon, cuando una mujer en la línea le dijo acerca de $8,000 en compras fraudulentas y dijo que era víctima de robo de identidad.

Luego, la mujer se ofreció a conectar a la Sra. Cowles con el enlace de Amazon en la FTC. Pronto estuvo al teléfono.

Pero Amazon no entrega clientes a la FTC ni a ninguna otra agencia gubernamental, según Tim Gillman, un portavoz.

La compañía a veces llama a la gente para verificar la actividad de la cuenta, lo que probablemente será mucho más difícil de hacer a medida que la historia de la Sra. Cowles continúa volviéndose viral. Pero si la llamada te parece sospechosa, cuelga y contacta directamente a través de la aplicación o el sitio web de Amazon.

«No llame a números enviados por mensaje de texto o correo electrónico o que se encuentren en los resultados de búsqueda en línea», agregó Gillman. Y si alguien le sugiere que descargue o instale el software de servicio al cliente de Amazon, no lo haga.

Una vez que la Sra. Cowles estuvo hablando por teléfono con el presunto investigador de la FTC, él le mostró su número de placa y le preguntó sobre el contenido de su cuenta bancaria.

El jueves por la tarde, Lina Khan, presidenta de la Comisión Federal de Comercio, publicado en X: “Ser víctima de una estafa puede ser devastador. Un recordatorio de que nadie de la @FTC nunca le dará un número de placa, ni le pedirá que confirme su número de Seguro Social, cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria, ni le transferirá a un agente de la CIA ni le enviará mensajes de la nada. . «

Casualmente, el jueves la FTC finalizó una nueva regla que le brinda herramientas más poderosas para luchar contra los delincuentes que se hacen pasar por empresas. Según la agencia, los consumidores reportaron más de $10 mil millones en pérdidas por fraude por primera vez en 2023, un 14% más que el año anterior.

El mes pasado, la FTC emitió una advertencia sobre estafadores que intentaban convencerle de que transfiriera su dinero a un lugar más seguro. Sonaba muy similar a lo que ya le había sucedido a la señora Cowles.

Antes de obligarla a transferir su dinero, el imitador de la FTC quería entregársela al investigador principal de su caso, que supuestamente trabajaba para la Agencia Central de Inteligencia. Ella tenía sus dudas, pero él la llamó desde lo que ella pensó que era el número de teléfono principal de la FTC.

Pensó que podría estar haciendo una «suplantación de identidad», utilizando herramientas para fingir que realmente estaba llamando desde ese número. Pero rápidamente pasó a decirle que no hablara de la situación con su marido ni con un abogado. Pronto, el intercambio se convirtió en la congelación de sus activos y la emisión de un número de Seguro Social de reemplazo.

La CIA se negó a comentar sobre el incidente. Pero su sitio web destaca algunos puntos relevantes. La agencia recopila inteligencia extranjera y lleva a cabo operaciones encubiertas. «No somos una organización policial», afirma el sitio. Y si bien puede funcionar con las fuerzas del orden, tiende a tratarse de cosas como contrainteligencia y terrorismo.

Sus preguntas frecuentes son aún más detalladas y señalan que «los empleados/contratistas no están obligados a obtener garantía de dinero o información personal (como el número de Seguro Social, licencia de conducir o información bancaria) para entablar una relación».

Sin embargo, el contacto de la Sra. Cowles le dijo que fuera al banco y retirara 50.000 dólares, sin decirle al banco por qué.

La señora Cowles hizo lo que le dijo su agente de la CIA. En una sucursal del Bank of America, alguien la dirigió hacia un tramo de escaleras, donde un cajero le entregó dinero y un trozo de papel con algunas advertencias sobre estafas.

“Al entrar, esperaba sinceramente que dijeran que no a mi recogida o que me hicieran esperar, pero no lo hicieron”, me dijo la Sra. Cowles por correo electrónico. “La alerta de fraude me hizo pensar, pero como los estafadores aún no me habían dicho que diera el dinero A ellos, no pensé que realmente se aplicara a mi situación. Además, estaba tan aterrorizado por lo que sucedería si no seguía las instrucciones que mi escepticismo me venció».

La Sra. Cowles no es una persona mayor. Si hubiera sido así, tal vez el cajero podría haber ralentizado las cosas. Los bancos se preocupan mucho por el fraude a personas mayores y cerrarán la cuenta de cualquier persona si sospechan algo adverso.

La Sra. Cowles dijo que no se lo reprochaba al Bank of America, ya que, en efecto, lo que estaba retirando era su propio dinero. ¿Pero los bancos suelen entregar grandes cantidades de efectivo?

«Estamos haciendo grandes esfuerzos para advertir a los clientes que eviten estafas», dijo por correo electrónico un portavoz del Bank of America, William P. Halldin. El banco se negó a hacer más comentarios.

«No impedimos que los clientes accedan a su dinero», dijo Justin K. Page, portavoz de Chase, por correo electrónico. “Sin embargo, hay casos en los que se retienen fondos para una mayor verificación. Esto incluye casos en los que uno de nuestros banqueros sospecha que nuestro cliente puede estar acompañado por alguien que parece estar presionándolo. Capacitamos a nuestros banqueros para que lo busquen”.

El ladrón que se hacía pasar por agente de la CIA finalmente le dijo a la Sra. Cowles que le entregara el dinero. Después de todo, dijo, la acusarían de blanqueo de dinero; permitir que la agencia convierta el dinero en un cheque del gobierno usando su nuevo número de Seguro Social le reportaría $50,000 limpios.

Parece absurdo. Sin embargo, también creó un diálogo interno polémico.

«Las personas que siempre han usado su cerebro no prestan atención a sus emociones, y creo que debemos prestar atención a lo que nos dice nuestro cuerpo», dijo Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas de fraude de Fraud Watch Network de AARP. “El intestino es en realidad un vertedero científico de sustancias químicas. He escuchado a innumerables víctimas decirme: «Mis instintos me dijeron que no debería hacerlo, pero mi cerebro me dijo que debería hacerlo».

Eva Velásquez, quien ha visto todo como presidenta del Centro de Recursos contra el Robo de Identidad, vio la situación de manera similar. «Los malos actores se apoderan de nuestro cerebro», dijo. «Y funciona, porque después de todo, todos somos humanos».

Tara Siegel Bernard contribuyó al reportaje.